fa چالش‌های نظام بانکی، انباشت ریسک در شبکه بانکی تنگنای اعتباری و آثار حقیقی آن: مروری بر ادبیات و شواهدی از ایران اقتصاد کلان Macroeconomics مروری Review <div style="text-align: justify;"><span style="font-size:14px;"><span style="font-family:IRANsans;">شواهد آماری از اقتصاد ایران نشان می‌دهد که شبکه‌بانکی به طور قابل توجهی تحت تأثیر چرخه‌های کلان اقتصادی ناشی از تکانه‌های خارجی حقیقی برون‌زا به شکل تکانه‌های رابطه مبادله یا تحریم قرار گرفته است. این امر مشکلات بومی پیش روی بانک‌ها مانند انتخاب نامطلوب و مخاطرات اخلاقی را تشدید کرده است. ترازنامه شبکه بانکی به دلیل اقدامات غیرقانونی و غیرمجاز و نیز تمرکز ریسک از طریق تسهیلات‌دهی به &laquo;اشخاص مرتبط&raquo; و فرآیندهای تسهیلات‌دهی غیرقانونی، بیش از پیش رو به وخامت گذاشته است. فقدان سازوکارهای نظارتی و نظارتی مؤثر توسط نهادهای نظارتی، به تداوم و تعمیق عدم تعادل ترازنامه انجامیده است. در نتیجه، نسبت بالای مطالبات غیرجاری و تسهیلات امهالی، به ویژگی‌های ساختاری سیستم بانکی تبدیل شده است. این در حالی است که انباشت دارایی‌های غیرنقدی در شرکت‌های هلدینگ متعلق به بانک‌ها و تملک املاک و مستغلات گسترش یافته است. علاوه بر این مطالبات بانک‌ها از دولت و مشکلات جریان نقدی و فشارهای ترازنامه‌ای افزایش یافته است. روی هم رفته، این عوامل نه تنها منجر به وخامت شاخص‌های سلامت ترازنامه شبکه‌بانکی شده‌اند، بلکه ظرفیت شبکه بانکی برای ایفای نقش خود در تأمین اعتبار و تأمین مالی را به شدت محدود کرده‌اند. هدف از این مقاله، بررسی چالش‌های رایج شبکه‌بانکی در ایران با تکیه بر ادبیات نظری مربوطه است که گذشته از موانع ذکر شده، با کنترل قیمت و نظارت ضعیف نیز مواجه است. این مقاله شواهد تجربی مربوط به انباشت ریسک و تنگنای اعتباری در شبکه بانکی ایران و تأثیر آن بر بخش حقیقی را بررسی خواهد کرد.</span></span></div> <div style="text-align: justify;"><span style="font-size:12.0pt"><span style="line-height:115%"><span new="" roman="" style="font-family:" times="">Statistical evidence from the Iranian economy indicates that the banking system has been significantly affected by macroeconomic cycles driven by exogenous shocks, particularly terms-of-trade fluctuations and economic sanctions. These shocks have intensified long-standing banking sector problems, including adverse selection and moral hazard. The condition of banks&rsquo; balance sheets has been further weakened by illicit practices, risk concentration through connected lending, and deficiencies in lending procedures. The lack of effective monitoring and regulatory oversight has contributed to the persistence and deepening of balance-sheet imbalances. As a result, high levels of non-performing and rescheduled loans have become structural characteristics of the banking system. At the same time, the accumulation of illiquid assets - particularly in bank-owned holding companies and real estate investments - has expanded considerably. In addition, increasing claims on the government have intensified banks&rsquo; cash-flow constraints and balance-sheet pressures. Collectively, these developments have not only weakened banking soundness indicators but have also substantially reduced the banking system&rsquo;s ability to fulfill its essential role in credit provision and financial intermediation. This article reviews the major challenges facing Iran&rsquo;s banking system in light of the relevant theoretical literature. It also examines empirical evidence on risk accumulation and credit crunch conditions within the Iranian banking sector and evaluates their implications for the real economy.</span></span></span></div> اقتصاد کلان مالی, تکانه‌های نفتی, سلامت بانکی, تنگنای اعتباری. Macro-Financial Linkages, Oil Shocks, Banking Soundness, Credit Crunch 43 106 http://eprj.ir/browse.php?a_code=A-10-901-1&slc_lang=fa&sid=1 Seyyed Ahmadreza Jalali Naeini سید احمدرضا جلالی نائینی a.jalali@imps.ac.ir 100319475328460012230 100319475328460012230 No Professor, Department of Economics and Systems, Institute for Management and Planning Studies (IMPS), Tehran, Iran. استاد گروه اقتصاد و سیستم ها،موسسه عالی آموزش و پژوهش برنامه‌ریزی، تهران، ایران Soroush Bagheri سروش باقری Bagherisoroush@gmail.com 100319475328460012231 100319475328460012231 Yes Ph.D. Student of Economics, Institute for Management and Planning Studies (IMPS), Tehran, Iran. دانشجوی دکتری اقتصاد، موسسه عالی آموزش و پژوهش برنامه‌ریزی، تهران، ایران